カードローンとクレジットカードのキャッシング、何が違う？金利・使い勝手を比較

カードローンとキャッシングは何が違うのか

どちらも「借りたお金を後で返す」という点は同じですが、キャッシングはクレジットカードに付帯する借入機能、カードローンは借入専用の独立した商品という違いがあります。この違いが、金利や利用限度額、返済方法の差につながっています。

金利の違い

• クレジットカードのキャッシング：実質年率15〜18%程度が一般的（法律上の上限に近い水準）
• カードローン：実質年率3〜18%程度と幅が広く、審査結果や借入額によって金利が変動する商品が多い

一般的に、少額の借入であればキャッシングとカードローンの金利差は小さいですが、大口の借入や好条件での借入を目指すならカードローンのほうが低金利になる可能性が高くなります。

利用限度額の違い

キャッシング枠はクレジットカードのショッピング枠とは別に設定されますが、多くの場合、カードローン専用商品よりも上限が低めに設定される傾向があります。まとまった金額を借りたい場合は、カードローンのほうが柔軟に対応できることが多いです。

審査・申し込みの手間

すでにクレジットカードを持っていれば、キャッシングは追加の審査なしで、あるいは簡易な審査ですぐに利用できることが多いのに対し、カードローンは新規に契約審査を受ける必要があります。急な少額の資金需要であればキャッシング、計画的にまとまった金額を借りたい場合はカードローンが向いています。

総量規制の扱い

どちらも貸金業法の総量規制（年収の3分の1を超える借入はできない）の対象になります。すでにカードローンで借入がある状態でキャッシングを利用すると、合算して総量規制の上限に近づくため、複数の借入枠を並行して使う際は残高を常に把握しておく必要があります。

使い分けの考え方

数万円程度の一時的な資金需要にはキャッシング、まとまった金額や長期の返済計画が必要な場合はカードローンが向いています。いずれの場合も、借入は「返せる範囲」にとどめることが最も重要です。

まとめ

キャッシングとカードローンは似て非なる商品です。金利・限度額・審査の手間の違いを理解した上で、自分の資金需要に合った方法を選びましょう。